お金のこと、悩んでいませんか？

お金の貯め方や殖やし方って、その御家庭ごと違いますよね。収入も家庭環境も違うし。

『お金の悩み』をインターネットで検索すると、『住宅ローンは払えるのか？』や『教育資金はしっ かり準備できるのか？』、その他にも『老後資金はしっかり準備できるのか？』など、人それぞれた くさんの悩みを抱えているようです。これは氷山の一角で、まだまだたくさんの悩みが出てきます。

住宅を買う時にはハウスメーカーや銀行に相談して、教育資金や老後資金の場合は我々の様なファイ ナンシャルプランナーに相談する事が一般的な考えだと思いますが、相談する相手が変われば考えも 変わるし、目的や優先順位も変わってきます。そりゃそうですよね、ハウスメーカーに行っていろん な話をしても、優先順位の1番は家を建てることになってしまいますよね。まさかハウスメーカーに行 って、教育資金の貯め方なんて教えてくれないじゃないですか。優先順位がぶれているから、目先の ものが気になりすぎてしまい、『お金を貯めるや殖やす』と言う本質から少しずつズレていくのです。 だからこそ、私たちに真っ先に相談していただければと思っております。

人生設計を立てる

相談に来られたお客様に私たちが何をしてあげられるのかですが、サービスの一つに『人生設計書 』の作成を行っております。少しだけ内容に触れていくと・・・

まずは皆さまから家族構成をお伺いします。次に、生活費や固有支出、ローンについてお伺いします 。ここで言う固有支出とは、夫婦のお小遣いや趣味のお金、両親などへの援助などがあります。

次に教育資金と住宅についてです。現在の教育費や、家賃や住宅ローンなどの居住費を明確にします。 生活費・固有支出・各種ローンや現在の教育費まで数値化すれば、毎月の大体のお金の流れは把握で きますよね。

ここまでは簡単に算出する事ができます。ただ、ここからが重要になってきます。ポイントは『教育』 『住宅』『夢』の3つの項目を、更に深掘りして数値化することです。

１つ目　　「お子様にどんな教育を受けさせたいか」　たとえば、医学部に進学されてしまうと莫大 な費用が掛かりますよね。子供にどんな教育を受けさせてあげたいかを明確にして、その進路を全て 数値化しましょう。

２つ目　　「住宅」　人生で一番高い買い物と言われておりますので、皆さん購入の際には慎重にな りますよね。何年後にいくらの住宅を購入したいかや、購入済みの方はローン状況について分析して いく必要があると思います。

３つ目　　「夢」　夢と言っても、そんな大げさなものばかりではありません。一般的なものでは、 車の買い替えや旅行ですね。一言に旅行と言っても、毎年１回は行きたい国内旅行から、数年に一度 行きたい海外旅行まで、夢って人それぞれです。ちなみに、私の夢は定年後に小料理屋をやることで す。家族の反対があって実現することは難しいと思いますが、何でも夢の一つとして数値化させるこ とはよいと思います。

ザックリの説明になりましたが、これらを全て数値化すれば、今後かかるとされる全ての金額が明確 になります。そして、大切なことであるインフレについてもしっかり計算していきます。

出るお金・入るお金

支出が確定したら、次は収入です。支出が全て明確になっておりますので、後は現在貯金がいくら あって、今後は毎月いくら稼げば、貯金が底をつかないか計算を行います。

預貯金の推移を確認するのですが、ずっと黒字に推移すれば夢は全て叶うと言えます。しかし、決し てそうばかりではないのが現実です。普段通りの生活を送っていても、赤字に転じるご家庭ってたく さんあります。
そこで私たちが出番を迎えます。まずは、その御家庭ごとの『夢』や『希望』について一緒に優先順 位を考え、全ての項目に対する適正額を算出します。もちろんお客様の性格などを考慮した上で行い ますので、こちらから提供するのは無理のない改善案だと思います。

この『人生設計書』ですが、今は若い御家庭をモデルにお話をしましたが、単身の方やセカンドライ フを歩まれている方にも勿論行う事は可能です。

お金の悩みはほとんどの方が抱えていると思いますが、大半は具体性がなく、もやもやしている状態 です。まずは『人生設計書』を作成して、その悩みを明確にして下さい。
そうすると、いつまでにいくら必要な等の目標設定が明確になります。そこまで辿り着いたら、後は どんな貯め方をしていくのか、私達と一緒に考えていけばいいのでは？と思っております。