"ただ"貯金している？

お金を貯めるポイントはたった３つしかないことは覚えていますか？
『資産分散』『時間分散』『長期運用』のたった3つだけのルールでしたね。

前回までに１つ目の『資産分散』までお話しました。
現金や普通の貯金でお金貯めていくと、100万円は100万円と額面は保証してくれても、その金額の価 値がどんどん下がってしまいます。
例えば、毎月8,334円ずつ貯金し続けていけば、10年後には残高が100万円になります。目標金額に到 達したら、達成感を味わうことができます。しかし、お金を貯める事だけを目標にしているならこれ でも構いませんが、実際は『ダメ！』ってことでしたよね。

額面の価値が下がる例と解説

身近な例えですとポテトチップスやソーセージなどがあります。世の中には値上げするものや、値 段は一緒でも中身がどんどん少なくなることにより、実質は値上げというものがたくさんあります。

これは『インフレ』が影響しております。物の値段や価値が上がるのに、お金の価値が増えないと、 買えるものがどんどん少なくなってしまいます。
昔は銀行にお金を10年預けておけば残高が倍になるなんて言われた時代がありましたが、この低金利 時代、普通預金でそれを実現させるには7万年以上かかってしまう計算になります。
だからこそ、お金の価値が物価や株価に連動するものや、外貨をもって備えましょう！

「長期運用」と「時間分散」についても知って欲しい

ドルコスト平均法の考え方

今回は、残りの２つである『長期運用』と『時間分散』についてお話しします。
『資産分散』の説明の時に出てきた『株』とか『外貨』の扱いが大切になります。

『ドルコスト平均法』って聞いたことがありますか？
金融商品を購入する際のテクニックの１つです。金融商品を購入する際に、まずは予算を決めますよ ね。そして、その予算分を一気に金融商品を購入してしまうのではなく、資金を分割して一定期間継 続して購入していくことをいいます。

例えば、予算を120万円に設定したとします。120万円を、月末に、1年間かけて毎月10万円ずつコツコ ツ購入するだけでこの効果が発生します。ここでのポイントは、毎回一定の金額を購入していくこと です。株数とかの単位を決めて購入するのではなく、あくまで一定の金額を購入します。
株の場合、株価が高い時は少量しか購入できませんが、安い時はたくさん買えるじゃないですか。
株価が10,000円の時は10万円の予算ですと10口しか買えませんが、5,000円まで下落したら20口も買え るようになります。このような大幅な下落は、リーマンショックのような大きな危機が発生した際に よく起こりますが、危機やショックで景気が急激に冷え込んだ時に、皆さんは投資ってしたくなりま すか？
景気のどん底だから、そんなバクチはしたくない！と思う方がほとんどですが、私は全く逆の考えで す。

ドルコスト平均法のポイント

10,000円の時に10口、5,000円の時に20口購入しましたよね。その価格が10,000円と5,000円の平均 である7,500円になったらどうなりますか？10,000円で購入した分は損をしますが、5,000円で購入し た分は利益が出ますよね。
ここで大切なことは、何口買えているかです。２回の購入で20万円支出をして30口購入できたので、 一口あたりの平均購入単価は、7,500円ではなく単純に割り算をすると6,666円になるのはわかります か？
その後、株価が7,500円になれば、30口?7,500円で225,000円になりますよね。25,000円も評価が上が っていることはお気付きですか？
期間が長くなればなるほど『ドルコスト平均法』の効果があり、平均購入単価はどんどん下がって利 益を生みます！


「時間分散」と「長期運用」。その方法とは

変額保険で市場を、外貨建て保険で金利を味方に

コツコツ同じ金額を買うのが『時間分散』、それを長期間保有し続けるのが『長期運用』。ご理解 いただけましたでしょうか？

ただそうなると、次は方法を知りたくなりますよね。「どの銘柄がいいのか？」なんて質問を受けま すが、私たちは株式ではこの投資法を行っておりません。
生命保険が一番効果的だと考えております。リスクが軽減でき、将来の資産づくりに役立つと思って おります。
『変額保険』で市場を味方につけるか、『外貨建て保険』で金利を味方につけてください。

私自身の話をしますと、子どもの教育資金を貯めるのに、学資保険ではなくこのような方法で貯めて います。私自身はもちろんお金の勉強をしておりますが、この２つの保険は、ルールさえ知ればあま り深い知識がなくても殖やしていくことができます。

しかも、ほんの数千円から始めることができるので、興味がある方はいつでもご相談ください。